La increíble belleza de una carta de seguro de cielo azul
La primera vez que experimenté una carta «cielo azul» fue en 2003. Mi amigo Bill Bailey, un abogado investigador privado con el que estudié Derecho, necesitaba un milagro. Su clienta, una joven, viajaba en el asiento trasero de un coche que fue embestido por otro. La joven sufrió graves lesiones en la cabeza y la cara por el impacto directo. El conductor tenía una póliza con límites bajos.
Bill me envió el caso porque estaba desesperado y quería que yo «pensara fuera de lo común». Decidí demandar a la escuela por permitir que la madre de una amiga llevara a la niña sin permiso por escrito. Era un caso débil. Pero a veces los casos mejoran.
La compañía de seguros de la conductora demandada cometió un grave error. Se deshizo del vehículo a pesar de que la demandada alegó que había perdido el control debido a un fallo mecánico. Al destruir el coche, la aseguradora destruyó la defensa de su asegurada. Ahora se enfrentaba a una sentencia por exceso. La aseguradora eliminó los límites de la póliza. Desestimé la demanda. Y obtuvimos fondos suficientes para cuidar de la niña durante el resto de su vida.
En el caso B.S. contra Holguin, Allstate cometió otro gran error. Un motociclista de 26 años gravemente herido me llamó para pedirme ayuda. Llevaba un mes ingresado en Harborview y empezaban a llegarle las facturas médicas. Había sido atropellado por una ama de casa que conducía la furgoneta familiar.
En ese momento no acepté a B.S. como cliente. En su lugar, le di instrucciones. Habría dos resultados posibles. Si Allstate hacía lo correcto y pagaba la reclamación, él no tendría ningún caso. Pero si Allstate hacía lo incorrecto y se negaba a pagar, entonces podríamos ayudarle.
B.S. envió una carta a Allstate solicitándole que pagara los límites de la póliza y advirtiéndoles que había resultado lesionado y que sus facturas iban a ser mucho más elevadas que eso. Allstate se negó.
Nosotros (Andrew Ackley estaba trabajando en el caso conmigo en ese momento) rápidamente contratamos a B.S. como cliente, notificamos a Allstate que ahora tenía representación legal y retiramos la oferta de acuerdo anterior.
Después de eso, solicitamos repetidamente que nos pusieran en contacto con el abogado personal de la demandada, ya que ahora se enfrentaba a una sentencia excesiva. Nuestros esfuerzos fueron rechazados. Solicitamos la carta de cobertura del seguro y también nos fue denegada.
Presentamos una moción para exigir la presentación de esa carta con resultados mixtos. La jueza decidió leer la carta «a puerta cerrada» y no nos permitió verla. Sin embargo, nos dijo que efectivamente se trataba de una carta de «cielo azul».
El caso pasó a veredicto del jurado. En el fondo, como no había visto la carta, todavía tenía algunas dudas. Unas semanas más tarde, Allstate apeló y depositó una fianza por el importe total del veredicto más su previsión de intereses, que ascendía a 47 millones de dólares.
La moraleja de esta historia es que no hay que dar por sentado automáticamente que una póliza de seguro inadecuada siempre será un obstáculo para la plena recuperación de una persona lesionada. A veces, lo mejor es tomarse un respiro, dejar que el caso flote libremente en el universo y esperar a que la compañía de seguros cometa un error garrafal.
Foto: un día de cielo azul